Банкротство физических лиц могут усложнить: какие изменения обсуждаются в 2026 году

Банкротство физических лиц пока не отменяют. Граждане по-прежнему могут списывать долги через арбитражный суд или проходить внесудебную процедуру через МФЦ. Однако в 2026 году вокруг личного банкротства заметно усилился тренд на ужесточение правил.

Законодатель и профильные ведомства всё чаще говорят о необходимости бороться с недобросовестными должниками, «серым» рынком юридических услуг и злоупотреблениями при списании долгов. Поэтому изменения идут не в сторону отмены банкротства, а в сторону того, чтобы процедура стала дороже, формальнее и более требовательной к поведению должника.

Разберём, какие изменения уже действуют, а какие только готовятся или обсуждаются.

1. Уже стало сложнее с оплатой финансового управляющего

Одно из важных изменений уже вступило в силу. С 2026 года уточнён порядок внесения денег на депозит арбитражного суда для оплаты финансового управляющего.

Теперь средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему нужно внести после принятия судом заявления о банкротстве, но до заседания по проверке его обоснованности. Механизм отсрочки фактически убрали.

Базовое вознаграждение финансового управляющего пока составляет 25 000 рублей за одну процедуру. Но если сначала вводится реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, расходы могут увеличиться, потому что каждая процедура оплачивается отдельно.

2. Обсуждается повышение стоимости банкротства

Один из наиболее чувствительных для должников вопросов — возможное увеличение вознаграждения финансового управляющего.

Сейчас фиксированная сумма составляет 25 000 рублей за процедуру. Однако обсуждаются инициативы, по которым вознаграждение может быть увеличено:

• До 40 000 рублей за реструктуризацию долгов
• До 60 000 рублей за реализацию имущества

Если такие поправки будут приняты, судебное банкротство для граждан станет заметно дороже. Особенно это ударит по должникам без имущества и с низким доходом, для которых даже нынешние обязательные расходы часто являются серьёзной проблемой.

Важно понимать: на данный момент это не означает автоматического роста стоимости для всех дел. Но направление очевидно — государство обсуждает повышение оплаты работы управляющих, потому что действующий размер вознаграждения многие участники рынка считают заниженным.

3. Единственное «роскошное» жильё могут разрешить продавать

Ещё одно важное направление — изменение правил в отношении единственного жилья. По общему правилу единственное жильё гражданина защищено исполнительским иммунитетом и не подлежит продаже за долги, если оно не находится в ипотеке. Но уже давно обсуждается вопрос: что делать, если единственная квартира или дом формально защищены законом, но по своим параметрам явно превышают разумные потребности семьи?

Минюст подготовил проект поправок, который предусматривает возможность реализации такого жилья в банкротстве. При оценке будут учитывать не только площадь, но и местоположение объекта, уровень инфраструктуры, техническое оснащение, конструктивные особенности, качество отделки и иные признаки избыточности жилья.

Но продать такое жильё хотят не автоматически. Для этого должны одновременно соблюдаться условия:

• У должника нет другого имущества, за счёт которого можно погасить долги
• Выручки от продажи хватит на покупку другого, более скромного жилья
• Будут покрыты расходы на сделку и реализацию имущества
• Кредиторы получат существенное погашение своих требований

Должника не должны выселять «в никуда» — законопроект предполагает предоставление замещающего жилья, как правило, в том же населённом пункте.

Для большинства граждан с обычной квартирой это изменение, скорее всего, не станет угрозой. Но для должников, у которых единственное жильё дорогое, большое или расположено в элитном районе, риски могут вырасти.

4. Могут расширить список долгов, которые не списываются

Банкротство не списывает абсолютно все обязательства. Уже сейчас после процедуры сохраняются, например: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, моральный вред, текущие платежи, субсидиарная ответственность, долги из умышленных неправомерных действий.

Сейчас обсуждаются дополнительные ограничения. В частности, предлагается не списывать долги, которые возникли в результате расторжения гражданином по своей инициативе ранее заключённого договора.

Если поправки будут приняты, такой долг может стать «несгораемым» — даже после завершения банкротства гражданин всё равно будет обязан вернуть деньги. Это серьёзное изменение: оно не запрещает банкротство, но уменьшает круг долгов, от которых можно освободиться.

5. Появляется предбанкротный фильтр

Ещё одно направление — введение процедуры комплексного урегулирования задолженности физических лиц перед несколькими кредиторами. Суть идеи: если у гражданина есть просрочки перед несколькими кредиторами, он сможет согласовывать единый план реструктуризации долгов до суда и до банкротства.

В процедуре могут участвовать банки, микрофинансовые организации, коллекторы и иные кредиторы по потребительским кредитам и займам. Кредитор до предъявления требования о досрочном возврате кредита должен будет уведомить заёмщика о праве на комплексное урегулирование.

Для граждан это означает: перед банкротством всё чаще будут проверять, пытался ли должник урегулировать долги, насколько он добросовестно взаимодействовал с кредиторами и не злоупотребляет ли процедурой списания долгов.

6. Суды всё строже смотрят на добросовестность должника

Даже без новых поправок судебная практика по банкротству физических лиц становится строже. Суд оценивает не только сам факт наличия долгов, но и поведение гражданина до и во время процедуры.

Особенно внимательно проверяются:

• Сделки за последние три года, дарение имущества родственникам
• Продажа имущества по заниженной цене, снятие крупных сумм наличными
• Выборочное погашение долгов перед «своими» кредиторами
• Оформление новых кредитов при очевидной невозможности платить, сокрытие имущества и доходов

Если суд придёт к выводу, что должник действовал недобросовестно, он может завершить процедуру без освобождения от долгов: имущество будет реализовано, ограничения банкротства наступят, но долги не спишут. Это один из главных рисков для тех, кто идёт в банкротство без подготовки.

7. Что не является правдой

На фоне обсуждаемых изменений часто появляются громкие заявления: «банкротство отменят», «долги больше не будут списывать», «нужно срочно подаваться, потом будет поздно». На данный момент такие утверждения некорректны.

Речь идёт не об отмене банкротства, а о постепенном ужесточении правил:

• • Дороже вход в процедуру
• • Больше внимания к имуществу
• • Строже проверка сделок
• • Меньше возможностей для злоупотреблений
• • Больше долгов, которые могут не списываться

Что делать должнику уже сейчас

Если вы рассматриваете банкротство, не стоит паниковать, но и затягивать без причины тоже не стоит. Перед подачей заявления важно:

Вывод

Банкротство физических лиц в 2026 году остаётся законным способом списания долгов. Но процедура постепенно становится более сложной и требовательной. Ключевые тенденции такие:

• • Оплату процедуры нужно готовить заранее
• • Стоимость банкротства может вырасти
• • Дорогое единственное жильё может потерять абсолютную защиту
• • Часть долгов могут исключить из списания
• • Добросовестность должника становится решающим фактором

Поэтому банкротство всё меньше похоже на формальное «списание долгов по шаблону» и всё больше — на полноценную юридическую процедуру, к которой нужно готовиться заранее.